Tasación (appraisal), explicada
La tasación es la opinión de valor que emite un tasador con licencia sobre una propiedad concreta. La encarga el prestamista, y su función es comprobar que el inmueble vale lo suficiente para respaldar el préstamo.
Conviene tener claro desde el principio para quién trabaja el tasador: para el banco. Usted paga la tasación, pero el informe existe para proteger la garantía del prestamista, no para asesorarle a usted sobre si el precio es bueno.
En qué se diferencia de la inspección
Son dos cosas distintas que ocurren con pocos días de diferencia y se confunden a menudo.
La inspección evalúa el estado físico: el tejado, la caldera, la instalación eléctrica. La tasación evalúa el valor de mercado, comparando la propiedad con ventas recientes de inmuebles similares en la zona.
Un tasador puede asignar un valor alto a una casa que necesita obra, y un inspector puede aprobar el estado de una casa cuyo precio es excesivo. Necesita las dos.
Si la tasación sale baja
Es el punto donde muchas operaciones se tuercen. El prestamista prestará sobre el valor tasado, no sobre el precio acordado, de modo que una tasación por debajo abre una diferencia que alguien tiene que cubrir.
Las salidas habituales son cuatro: el vendedor baja el precio; el comprador aporta la diferencia en efectivo; se reparte entre ambos; o la operación se deshace al amparo de la contingencia correspondiente.
Cuál está disponible depende de lo que diga su oferta. Por eso la relación entre la contingencia de financiamiento y una posible contingencia de tasación es algo que se decide al redactar la oferta, no cuando llega el informe.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga la tasación?
Normalmente el comprador, como parte de los costos del préstamo, aunque el informe se emite para el prestamista.
¿Puedo elegir al tasador?
No. El prestamista lo asigna a través de un sistema independiente, precisamente para que ninguna de las partes influya en el resultado.
¿Qué diferencia hay entre tasación e inspección?
La tasación estima el valor de mercado para el prestamista. La inspección evalúa el estado físico de la vivienda para usted. Son informes distintos, con finalidades distintas, y necesita ambos.
¿Qué pasa si la tasación sale por debajo del precio?
El banco prestará sobre el valor tasado. La diferencia se resuelve bajando el precio, aportando efectivo, repartiéndola, o deshaciendo la operación si su oferta lo permite. Lo que esté disponible depende de cómo se redactó.
¿Puedo recurrir una tasación que considero errónea?
Se puede solicitar una reconsideración de valor, normalmente aportando ventas comparables que el tasador no tuvo en cuenta. Su agente y su prestamista le dirán si el caso lo justifica.
¿Hace falta tasación si compro al contado?
El prestamista no la exige porque no hay préstamo, pero muchos compradores al contado la encargan igualmente para tener una opinión independiente del valor antes de cerrar.